13.7 C
Munich
Thursday, September 24, 2020

Ưu và nhược điểm của cố vấn tài chính so với nền tảng đầu tư DIY

Must read

Các tàu sân bay của Hải quân Mỹ xông hơi gần bờ biển Iran để phô trương sức mạnh

Hải quân Hoa Kỳ đang điều một Nhóm tấn công tàu sân bay khổng lồ, có tính sát thương cao vào các khu vực...

‘Đây KHÔNG phải là một đốm sáng’: Các trường hợp COVID-19 đang tăng tốc ở Canada. Chúng ta có nên lo lắng không?

Nội dung bài viết còn tiếpVới các trường học bắt đầu hoạt động trở lại và các doanh nghiệp gần như mở cửa, những...
  • Thị trường chứng khoán toàn cầu đã hỗn loạn trong đại dịch coronavirus.
  • Nhiều nền tảng của Vương quốc Anh phục vụ cho các nhà đầu tư thiếu kinh nghiệm đã báo cáo sự gia tăng các tài khoản mới được mở.
  • Các cố vấn tài chính, những người cạnh tranh để kinh doanh với các nền tảng như vậy, cảnh báo rằng có những rủi ro lớn nếu các nhà đầu tư thực hiện sai.
  • Truy cập trang chủ của Business Insider để biết thêm câu chuyện.

Các nền tảng đầu tư tự làm của Anh như Hargreaves Lansdown và AJ Bell Youinvest đã báo cáo sự gia tăng tài khoản mới được mở bởi các nhà đầu tư đang cố gắng tự quản lý tiền của họ trong sự hỗn loạn do đại dịch coronavirus gây ra.

Nhưng các cố vấn tài chính chuyên nghiệp, những người cạnh tranh với các công ty như vậy để kinh doanh, đang cảnh báo các nhà đầu tư về những rủi ro khi đi một mình, đặc biệt là ra khỏi sự biến động gần đây trên thị trường chứng khoán toàn cầu.

Chẳng hạn, các nhà đầu tư DIY, còn được gọi là nhà đầu tư bán lẻ hoặc cá nhân, có thể bán sai thời điểm, hoặc thậm chí bắt đầu đầu tư với một danh mục đầu tư không phù hợp với họ.

Lisa Johnstone, giám đốc điều hành của công ty tư vấn VWM Wealth, cho biết đầu tư DIY khiến cô nghĩ đến một tấm áp phích mà cô nhìn thấy trong phòng chờ của văn phòng bác sĩ có nội dung “Đừng nhầm lẫn tìm kiếm Google của bạn với bằng cấp y khoa của tôi.”

“Đừng nhầm lẫn kế hoạch tài chính với đầu tư,” cô nói. “Đặc biệt là đầu tư DIY.”

Johnstone đã chỉ ra sự sụp đổ năm ngoái của nhà quản lý quỹ nổi tiếng Neil Woodford, Quỹ thu nhập vốn cổ phần trị giá hàng tỷ đô la của Neil Woodford, đã nhận được đầu tư từ hàng trăm ngàn nhà đầu tư DIY.

“Vụ bê bối Woodford là một ví dụ về lý do tại sao bạn không nên tự mình đầu tư từ internet hoặc từ quảng cáo trên các tờ báo vào Chủ nhật”, cô nói.

“Nhà đầu tư DIY đặt cổ phiếu vào danh sách mua tốt nhất, trong khi người chuyên nghiệp nhìn dưới nắp ca-pô và thực sự biết phải tìm gì.”

Đừng bỏ tất cả trứng vào một giỏ

David Macdonald, người sáng lập công ty tư vấn The Path, cho biết một cố vấn tài chính có thể giúp đỡ với nhiệm vụ quan trọng là đánh giá các nhà đầu tư rủi ro có thể chuẩn bị bao nhiêu và đảm bảo họ xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng để đầu tư của họ không ‘ t tất cả sụp đổ.

“Điều chính cho các nhà đầu tư xem xét là khả năng chịu rủi ro của họ,” ông nói.

“Thời gian đầu tư của ai đó càng dài, họ càng có đủ khả năng để thực hiện. Danh mục đầu tư nên được đa dạng hóa để bạn không bỏ tất cả trứng vào một giỏ. Nhà đầu tư cần biết họ nên có bao nhiêu khoản đầu tư khác nhau và các loại khác nhau . “

Ví dụ, ông nói, một danh mục đầu tư điển hình có thể bao gồm cổ phiếu và cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt.

“Việc phân bổ tài sản được thông báo bởi mức độ chấp nhận rủi ro mà khách hàng có được”, ông nói.

Một số nền tảng DIY cung cấp danh mục đầu tư sẵn sàng dựa trên mục tiêu đầu tư và khả năng chấp nhận rủi ro, nhưng các cố vấn sẽ cho rằng họ có thể xây dựng một giỏ hàng chính xác và cá nhân hơn bằng cách tìm hiểu khách hàng.

Trứng đầu tư giỏ đầu tư


Shutterstock / Ribeiro Antonio


Lập kế hoạch thay vì tập trung vào sản phẩm

Các nền tảng đầu tư DIY có thể tập trung vào đầu tư miễn thuế thông qua một sản phẩm của ISA hoặc khuyến nghị quỹ, nhưng một cố vấn hoặc nhà hoạch định tài chính sẽ bắt đầu bằng cách xem xét các mục tiêu cụ thể của khách hàng.

Johnstone mô tả một người lập kế hoạch tài chính như một đối tác trách nhiệm “để trêu chọc những gì bạn và gia đình thực sự muốn tiền của bạn làm cho bạn, để đặt câu hỏi về các quyết định bạn đưa ra và mối quan hệ của bạn với tiền, và khuyến khích các gia đình ngồi xuống và nói về họ sự khác biệt. “

“Họ đầu tư với một hồ sơ theo dõi đã được chứng minh, kinh nghiệm đầu tư, trình độ chuyên môn và các yêu cầu quy định để làm điều đó tốt”, cô nói.

Bà nói thêm rằng một người lập kế hoạch tài chính sẽ có kỷ luật để duy trì quan điểm lâu dài ngay cả khi loại biến động trên thị trường toàn cầu trong vài tháng qua.

“Đó là những lúc như thế này, những người không có kế hoạch tài chính mong muốn rằng họ có,” cô nói. “Khi chỉ số S & P giảm 34%, đó là một nhà đầu tư DIY dũng cảm và hiếm hoi sẽ có quyết tâm để nó một mình.”

Một quan điểm dài hạn cũng có nghĩa là có thể dự đoán các vấn đề, chẳng hạn như các quyết định có thể vô tình dẫn đến thuế cao hơn trên đường.

“Một cố vấn tài chính sẽ bắt đầu với kết thúc trong tâm trí và nhìn toàn diện vào một tình huống để suy nghĩ cẩn thận trước khi bạn vào một cái gì đó, làm thế nào bạn sẽ thoát ra,” Macdonald nói.

“Bạn có thể thấy ai đó là người nộp thuế suất cao hơn nhưng có người phối ngẫu trong nhóm thuế thấp hơn có tên tốt hơn để đầu tư vào.”

Macdonald đề xuất các cố vấn cũng có thể giúp khách hàng có nhiều mong muốn thích hợp hơn như đầu tư tác động, mà công ty của ông chuyên về.

“Nhiều nhà đầu tư đặt tác động môi trường và tính bền vững là một thước đo quan trọng hơn hiệu quả tài chính hoàn toàn, nhưng thật khó để tự mình nghiên cứu các loại quỹ này”, ông nói.

Cách quyết định giữa DIY hoặc sử dụng một cố vấn tài chính

Không phải tất cả các trường hợp yêu cầu một cố vấn tài chính. Holly Mackay của trang web hướng dẫn đầu tư Bored Money chỉ ra rằng các nền tảng DIY có thể rẻ hơn so với tư vấn tài chính, mặc dù các cố vấn sẽ cho rằng họ cung cấp thêm giá trị bằng cách giúp hình thành một kế hoạch và đảm bảo các nhà đầu tư tuân thủ.

Bored Money có các bảng được thiết kế để so sánh chi phí và đánh giá của các trang web DIY, trong khi công cụ tìm kiếm cố vấn VouchedFor có tính năng xếp hạng cố vấn và phản hồi của khách hàng.

Ngoài ra còn có một nền tảng trung gian với các cố vấn robo như Nutmeg hoặc Wealthify ở Anh và Wealthfront và Acorns ở Mỹ, nơi xây dựng và quản lý danh mục đầu tư tự động dựa trên các câu hỏi rủi ro mà các nhà đầu tư hoàn thành trực tuyến.

“Đối với những người mong muốn thực hiện các nhiệm vụ tương đối đơn giản như đầu tư vào một chiếc ISA và không, ví dụ, đưa ra các quyết định lương hưu phức tạp, có thể lập luận rằng không đáng để trả tiền cho lời khuyên tài chính”, Mackay nói.

“Nói chung, các cố vấn trở nên tự quyết định khi đưa ra các quyết định phức tạp như về hưu trí và lương hưu, hoặc đối với những người có hơn 100.000 bảng Anh, những người cảm thấy rằng chi phí cho việc sai lầm là quá lớn để gây rối.”

- Advertisement -

More articles

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here

- Advertisement -

Latest article

Các tàu sân bay của Hải quân Mỹ xông hơi gần bờ biển Iran để phô trương sức mạnh

Hải quân Hoa Kỳ đang điều một Nhóm tấn công tàu sân bay khổng lồ, có tính sát thương cao vào các khu vực...

‘Đây KHÔNG phải là một đốm sáng’: Các trường hợp COVID-19 đang tăng tốc ở Canada. Chúng ta có nên lo lắng không?

Nội dung bài viết còn tiếpVới các trường học bắt đầu hoạt động trở lại và các doanh nghiệp gần như mở cửa, những...